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為何抵押貸款申請需要數週，有時甚至數月？像千禧世代這樣從小在數位環境成長的客戶，早已習慣用行動裝置來叫車、叫外賣、匯款到國外等等，而現在更期望在申請房屋抵押貸款時能享有同等的速度。貸款機構需要利用人工智慧 (AI) 加快回應速度，縮短抵押貸款申請的時間，並密切注意欺詐行為以保護貸款人和借款人。
AI 為快速抵押融資帶來了敏捷性
在較早的時代，客戶只想從貸款機構以最優惠的價格獲得最好的產品，而速度並不那麼重要。今天，相比以往任何時候，越來越多的千禧世代在追求房屋的所有權。隨著千禧世代的年齡增長和職業發展，他們獲得了更多的購買力，在網上進行抵押貸款購物，並準備好進入市場。根據全國房地產經紀人協會，在過去一年中，30％ 的千禧世代在美國以 $300,000 美元以上的價格購買了房屋。這一趨勢在 2019 年只會變得更加明顯。銀行和貸款機構必須透過增加 AI 驅動的智能機器人流程自動化 (RPA) 來解決當今買家的數位化本質，從而加快所有銀行流程的調整和改進，以滿足客戶的需求。由於抵押貸款流程的複雜性，獲得房屋貸款可能需要一些時間。許多貸款組織依靠人工處理多頁貸款文件、工資單、W2 和其他貸款文件。貸款機構必須手動 (通常很費力) 從這些文件中提取資訊並將其輸入資料庫，例如 ERP 系統，以便進一步處理。
技術可以加快房屋貸款流程嗎？
實施靈活的 AI 和 RPA 系統並不意味著接受混亂。實際上，設計良好的系統遵循明確的規則並確保機構安全。AI 驅動的 RPA 可以幫助銀行解決特定的處理問題，並將生產率提高 20％，使員工能夠專注於與客戶建立關係。
根據國家抵押貸款新聞，71％ 的房屋貸款機構認同技術將幫助他們從競爭中脫穎而出。為了處理抵押貸款申請，銀行目前需要處理複雜的舊有系統、不同的資料庫和涉及大量實體和數位文件的試算表。這就是為什麼 AI 與 RPA 相結合可以使銀行更有效地為符合資格的客戶提供房屋貸款。RPA 帶來許多機會，可增添多個流程的靈活度。由於 RPA 是基於規則的，因此可以根據每個應用程式評估的預先定義標準加快貸款資格驗證。
銀行能否密切關注風險？
我們生活在一個需要明智進行監控的風險世界中。抵押貸款需要持續的風險評估和合規監督。自動化簡化了操作並確保採用安全措施來監控和報告異常，以避免為銀行或客戶帶來超出意料的情況。自動化可立即減少手動錯誤，例如鍵入錯誤、誤用規則等。使用 RPA ，風險監控和報告也變得更容易擴展。RPA 的優勢顯而易見：銀行流程的靈活度對於客戶和員工來說更有助益，因他們現在能夠專注於客戶關係而不是單調重複的任務。這樣可以提高效率，同時降低營運成本。以下是在您的生態系統中引入自動化的一些優點：
銀行可以從簡化營運開始。發起和服務的成本處於歷史最高水平。AI 技術有助於減少貸款的缺陷，這種缺陷會對貸款品質造成衝擊，造成貸方成本的提高。AI，特別是機器學習 (ML)，還可以加快處理貸款申請以及資料提取的速度，從而顯著改善客戶體驗。AI 的提取演算法可以自訂，以了解在 W2、薪資單、銀行對帳單和整體貸款申請中要尋找的內容。沒有 AI，自動化就有其局限性。例如，由於文件的格式不同，處理貸款申請和資料提取不能單獨使用 RPA，甚至無法使用傳統的光學字元識別 (OCR) 技術自動化。W2 憑單看起來與銀行對帳單不同，並且所需提取資料的權重也不同。相比之下，AI 為您提供了以更快的速度掃描和移動資料的認知能力，以實現更高的直通處理。
檢測欺詐或減少違約狀況。抵押貸款申請中的欺詐事件正在增加。根據 CNBC，每 109 筆抵押貸款申請中就有一筆預估會發生欺詐性索賠情事。由於抵押貸款的申請數量龐大，這部分的程序在人類與 AI 技術協作以檢測欺詐時，最為有效。這是 RPA 與 AI 相結合後，可以對減少欺詐性索賠數量造成直接影響的另一個領域。銀行可以使用歷史資料建立機器學習模型，以預測發生欺詐的可能性或指出特定的貸款申請是否有可能違約。AI 和深度學習在執行即時資料分析方面非常有效，可以根據歷史資料等因素來判斷某項申請的有效性，藉此剔除高風險的申請。銀行現在可以迅速發現問題並對其採取行動。
透過 AI 增強抵押貸款服務。在使用者互動方面，抵押服務是抵押流程中持續時間最長的一個面向，因為它涉及接受貸款生命週期的檢查。許多銀行正在使用舊有系統進行發票處理和理賠管理。他們也沒有有效處理逾期客戶的良好流程。從客戶的角度來看，沒有快速、可靠的抵押貸款資訊令人沮喪。在這種情況下，AI 可以用於銀行的發票處理，如此富於技能的工作者就可獲得服務客戶的寶貴時間，並且只需要調查異常情況。
透過屢獲殊榮的服務讓您的客戶滿意。抵押貸款的整個貸款週期很複雜，其中包括收集申請人的資料、徵信、擔保、準備貸款文件、客戶引導、計費，以及最後收取每月付款。您必須從數位客戶的角度來處理流程，並滿足客戶對速度和服務的需求，才能為其打造完美的無縫體驗。
習慣於 Netflix、Uber、Instagram 和 Google 的數位客戶興起，促使銀行開始實施完整而靈活的系統，且從抵押貸款審核到結算全包含在內。新增 AI 和 RPA 的銀行業領導者正在想方設法，不但要讓客戶的整體旅程更快速、準確且有效，同時還要建立品牌忠誠度，以便在貸款期限內牢牢抓住高端客戶。在很多方面，自動化手動流程能幫助人們在實現擁有自住房屋的夢想時，也能高瞻遠矚、聰穎出色。
