수동에서 혁신으로: 은행 규정 준수 관리의 도약

규제 당국이 은행 규정을 준수하지 않는 경우에 대한 집행 조치를 강화하고 있습니다. 이에 따라 은행 경영진들은 자산과 고객을 보호하면서 제재를 피할 방법을 고민하며 스트레스와 불면의 밤을 겪을 수 있습니다.

익숙한 이야기인가요? 은행 규정 준수는 여러 가지 이유로 어려운 작업입니다.

• 프로세스에 많은 리소스가 필요합니다. AML, KYC, 또는 사기 행위를 조사하는 일은 데이터 소싱, 문서 검토, 보고서 작성과 같은 수작업에 크게 의존합니다. 이러한 비효율성으로 인해 경고 사항에 대한 조사가 지연되고, 이에 따라 재정적 및 규제적 위험이 증가합니다.
• 시스템이 분산되어 있습니다. 많은 은행 시스템이 서로 연결되어 있지 않기 때문에, 여러 차례의 인수인계가 있어야 하며 작업이 수동으로 이루어지고 있습니다. 또한, 은행은 신원 확인과 같은 업무를 진행하기 위해 포인트 솔루션 방식을 배치했지만, 이러한 도구를 전체 워크플로에 통합하기 위해서는 수동 작업에 의지하고 있습니다. 조사관들은 종종 시스템 간의 격차를 메우기 위해 한 시스템에서 다른 시스템으로 데이터를 다시 입력하는 '번거로운' 작업을 해야 합니다.
• 데이터 수집은 수차례의 인수인계를 수반합니다. 조사관은 다양한 내부 소스(예: 계좌 이력 및 고객 서비스 기록)와 외부 데이터(예: 기업 등, 제재 목록 및 소셜 미디어)를 참조해야 합니다. 이 과정은 일반적으로 순차 진행되므로 조사를 완료하는 데 걸리는 시간이 늘어납니다.

에이전트 프로세스 자동화는 이러한 작업의 최대 80%를 처리할 수 있습니다.

과거에 은행들은 작업의 최대 40%를 자동화하기 위해 RPA(로보틱 프로세스 자동화)를 구현했습니다. 이제 프로세스를 더욱 혁신할 새로운 기회가 마련되었습니다. APA(에이전트 프로세스 자동화)는 단순히 작업을 자동화하는 기능뿐만 아니라 생성적 AI를 활용해 추론하고 학습하는 능력까지 포함하고 있습니다.

개인 생산성 향상을 위한 AI 도구가 단일 애플리케이션 환경 내에서 간단한 작업에만 적용되는 반면, APA는 전체 워크플로에서 적용됨으로써 사용자가 최대 80%의 작업을 자동화할 수 있도록 지원합니다.

자금세탁 방지 검토는 여전히 수작업에 의존합니다.

예를 들어, 그림 1에 표시된 일반적인 AML 케이스 검토해 보세요. 많은 은행들이 이미 자동화를 사용하여 내부 및 외부 시스템에서 데이터를 추출하고 있지만, 나머지 프로세스의 대부분은 여전히 수동으로 이루어지고 있습니다.

조사관은 다음을 수행해야 합니다.

• 방대한 양의 정보를 꼼꼼히 검토합니다.
• 내부 애플리케이션에 수동으로 데이터를 입력합니다.
• 신청인과 관련이 있는 것으로 보이는 기타 요소를 파악합니다.
• 전문적인 경험에 근거하여 결정을 내립니다.
• 내부 문서화 및 규제 검토를 위한 연구 및 결정에 대해 서술합니다.
• 필요한 경우 SAR(의심스러운 활동 보고)을 작성합니다.
• 내부 준수 관리 시스템을 업데이트합니다.

그림 1: 자동화가 제한적인 일반 AML 워크플로.

생성형 AI는 AML 검토 프로세스를 간소화합니다.

APA는 그림 2에서 볼 수 있듯이 봇과 AI 에이전트를 조율하여 이 워크플로의 대부분을 자동화합니다. 자동으로 수집된 데이터 소스를 바탕으로 생성형 AI를 통해 주요 데이터 요소를 추출하고, 추가 조사가 필요한 기타 요소를 파악하며, 수집된 모든 정보를 요약하여 서술형 보고서를 작성합니다.

조사관 직원들은 케이스에 대한 정보를 검토하는 데 많은 시간을 소비하지만, AI는 수집된 모든 정보의 서술 요약을 생성하고 가장 중요한 위험 요소를 강조하여 검토를 가속화하는 데 도움을 줍니다. 조사 추천 AI 에이전트는 수집된 정보를 검토하고 리스크를 완화하기 위한 조치를 추천합니다.

그림 2: APA(에이전트 프로세스 자동화)는 AML 조사를 처음부터 끝까지 자동화하며, 담당자는 권고 사항을 검토하고 결정을 내리는 역할을 맡습니다.

그러면 담당자가 권고 사항과 맥락 요약, 그리고 지원 정보를 검토하여 결정을 내립니다. 조사관의 역할은 주로 행정적인 역할(데이터 수집 및 처리)을 지나 AI를 사용하여 정보를 더 빠르게 평가하고 의사 결정의 질에 집중할 수 있는 역할로 전환됩니다.

규정 준수 프로세스를 관리하는 기존 방식과 새로운 방식 사이의 간극은 처음에는 꽤 넓어 보일 수 있습니다. 하지만 APA는 단계적으로 구현할 수 있어 각 단계에서 진행 상황을 점검하고, 리스크를 완화하며, 추가적인 가치를 실현할 수 있습니다. 어느새 이전에는 불가능하다고 생각했던 효율성과 리스크 관리의 높은 수준에 도달하게 될 것입니다.

금융 서비스를 위한 당사의 솔루션에 대해 자세히 알아보려면 여기를 클릭하세요.