ما المقصود بأتمتة العمليات المصرفية وكيف تستخدمها البنوك؟

تتضمن عمليات الأعمال المصرفية والمالية وفرة كبيرة من المهام المتكررة، ما يجعلها مثالية لتقنية التشغيل الآلي للعمليات المصرفية. وقد كان القطاع المصرفي رائدًا بلا شك في اعتماد تقنيات الأتمتة منخفضة التعليمات البرمجية/بدون تعليمات برمجية مثل أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) ومعالجة المستندات الذكية (IDP) لأتمتة العمليات المتكررة مثل إدخال البيانات ومعالجة المستندات.

الآن، مع التقدم في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي والأتمتة، تمتد أتمتة العمليات المصرفية إلى عمليات معقدة تتضمن تحليل البيانات غير المنظمة، واكتشاف الأنماط، واتخاذ القرارات في الوقت الحقيقي، ما يعيد تشكيل العمليات المصرفية التقليدية.

بشكل خاص، فإن وصول أتمتة عمليات الوكيل (APA) يمكّن البنوك من أتمتة مهام سير العمل الديناميكي حيث تكون كل من القابلية للتكيف والدقة من العوامل الحيوية، مثل الكشف عن الاحتيال، وإدارة المخاطر، وخدمة العملاء. مع أتمتة عمليات الوكيل، يمكن للبنوك توحيد بيانات العملاء لتقديم خدمات متكاملة وموجهة نحو القيمة ومخصصة، ما يعزز القدرة التنافسية.

إن اعتماد الذكاء الاصطناعي الوكيل لأتمتة العمليات المصرفية ليس مجرد ترقية تقنية؛ بل هو تحول جذري في كيفية عمل البنوك. من خلال أدوات وحلول أتمتة الوكيل، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية تحقيق كفاءة تشغيلية أكبر، وضمان الامتثال التنظيمي، وتلبية الطلب المتزايد على الخدمة الذاتية والتحول الرقمي.

كيفية عمل الأتمتة في العمليات المصرفية.

تتضمن أتمتة العمليات المصرفية تطبيق المجموعة الصحيحة من التقنيات - بما في ذلك أتمتة العمليات الروبوتية والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية وتكاملات واجهة برمجة التطبيقات - على كل مهمة أو مهمة سير عمل أو عملية مصرفية. يتمثل الهدف في أتمتة مهام سير العمل بالكامل، وربط المهام والأنظمة المختلفة من بدء العملية وحتى الإكمال.

في القطاع المصرفي، يتضمن ذلك إنشاء اتصالات تتسم بالسلاسة بين وظائف المكتب الأمامي (مثل خدمة العملاء والمبيعات) وعمليات المكتب الخلفي (مثل الامتثال وإدارة المخاطر). على سبيل المثال، عندما يتقدم عميل بطلب للحصول على قرض، يمكن أن تعمل الأتمتة على تبسيط العملية بالكامل - بدءًا من تقديم الطلب وتقييم الائتمان وحتى الموافقة والصرف - من خلال دمج أتمتة العمليات الروبوتية والذكاء الاصطناعي وواجهات برمجة التطبيقات.

مع ظهور أتمتة عمليات الوكيل (APA)، تطوِّع البنوك والمؤسسات المالية أنظمة الذكاء الاصطناعي الوكيل لتنفيذ مهام سير العمل بشكل ديناميكي وتنظيم المهام عبر الأقسام والتطبيقات.

تقنيات تمكّن أتمتة العمليات المصرفية

تحديات ومخاطر أتمتة العمليات المصرفية.

إن تحقيق فوائد أتمتة العمليات المصرفية ليس دائمًا رحلة سهلة؛ بل يجب على المؤسسات المالية تجاوز العقبات لضمان الاعتماد الناجح وتحقيق الاستدامة على المدى الطويل. ولكن فهم المخاطر والعقبات الشائعة يتيح الاقتراب من الأتمتة بشكل إستراتيجي ويمكن أن يسهل الرحلة نحو زيادة قيمة تقنيات الأتمتة إلى قصى حد.

يتمثل أحد العوائق الرئيسية لاعتماد أتمتة الأعمال المصرفية في الاستثمار العالي المسبق. يتطلب نشر أدوات الأتمتة مثل أتمتة العمليات الروبوتية أو الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي موارد مالية كبيرة. تشمل التكاليف شراء البرامج، ودمجها مع الأنظمة الحالية، وتدريب الموظفين.

بالنسبة إلى المؤسسات الصغيرة، يمكن أن يؤدي حجم نفقات التنفيذ إلى تأخير في اعتماد الأتمتة بالكامل عبر العمليات، ما قد يعيق القدرة على المنافسة مع المشاركين الأكبر في السوق.

يمكن للأنظمة القديمة، التي لا تزال شائعة في العمليات المصرفية، أن تشكل تحديًا آخر.

بينما يمكن أن تعمل حلول الأتمتة القائمة على واجهة المستخدم والتكيفية مثل أتمتة عمليات الوكيل عبر أي نظام، فإن العديد من حلول الأتمتة ليست مصممة لتبسيط التكامل. يشير هذا إلى أن المؤسسات المالية قد تواجه مشكلات في التوافق، ما يتطلب تطويرًا مخصصًا أو برامج وسيطة لسد الفجوات بين البنية التحتية القديمة. يمكن أن تؤدي هذه العملية إلى حالات تأخير، وزيادة في التكاليف، واضطرابات تشغيلية.

تتعامل أنظمة الأتمتة مع بيانات العملاء الحساسة، مثل معلومات التعريف الشخصية والسجلات المالية، ما يجعلها أهدافًا جذابة للقراصنة. يعد ضمان حماية هذه البيانات واستخدامها على نحو مسؤول أمرًا بالغ الأهمية. يتعين على البنوك تنفيذ سياسات صارمة لحوكمة البيانات والامتثال للوائح الخصوصية للحفاظ على ثقة العملاء. قد يؤدي أي خرق في هذه الأنظمة إلى وقوع خسائر مالية كبيرة، وأضرار بالسمعة، والتعرض لعقوبات تنظيمية.

يعد ضمان تنفيذ تدابير الأمن السيبراني القوية مثل التشفير، والمصادقة متعددة العوامل، والمراقبة المستمرة أمرًا شديد الأهمية لحماية مهام سير عمل العمليات المصرفية المؤتمتة.

يعد الامتثال هو جانب العملة الآخر. تعمل صناعة الخدمات المالية وفقًا لأطر تنظيمية صارمة، ويجب أن تتوافق الأتمتة مع هذه المتطلبات. يمكن أن يمثل تنفيذ حلول الأتمتة التي تتوافق مع معايير "اعرف عميلك"، ولوائح مكافحة غسل الأموال، وغيرها من المتطلبات تحديًا. يمكن أن يؤدي أي خطأ في الامتثال إلى غرامات أو عواقب قانونية.

يجب على المؤسسات المالية العمل بشكل وثيق مع مقدمي خدمات الأتمتة لضمان تلبية حلولهم للمعايير التنظيمية وإمكانية تكيفها مع متطلبات الامتثال المتغيرة.

كما تؤثر مسألة اعتماد المنظمة على كل هذه التحديات. قد يشعر الموظفون بالقلق بسبب التقنيات الجديدة، خوفًا من فقدان الوظائف أو الحاجة إلى اكتساب مهارات جديدة. يمكن أن تكون هذه المقاومة ملحوظة على نحو خاص بين المديرين من المستوى المتوسط والموظفين في الخطوط الأمامية الذين قد يكونون غير متأكدين من كيفية تأثير عملية الأتمتة على أدوارهم ومسؤولياتهم. علاوة على ذلك، يمكن أن تؤدي تعقيدات مهام سير العمل الحالية والأنظمة القديمة إلى ظهور حواجز كبيرة أمام التنفيذ، حيث قد يكون الموظفون معتادين على العمليات التقليدية ومترددين بشأن اعتماد عمليات جديدة.

في الوقت نفسه، قد يواجه كبار القادة صعوبة في مواءمة مبادرات الأتمتة مع الأهداف الإستراتيجية، الأمر الذي يؤدي إلى نقص في الاتجاه الواضح والدعم للتغيير. بدون توفر دعم قوي من القيادة، يصبح من الصعب تعزيز ثقافة الابتكار والقبول بين الموظفين.

في نهاية المطاف، يحتاج الموظفون في جميع المستويات إلى إجراء تدريب شامل، وتطوير المهارات، والدعم المستمر.

أخيرًا وليس آخرًا، تتطلب الأنظمة المؤتمتة حوكمة ورقابة قوية. بينما تقلل الأتمتة من الأخطاء البشرية وتعزز الكفاءة، يمكن أن يؤدي الاعتماد الزائد على هذه التقنيات إلى ظهور مخاطر. قد تفشل الأنظمة المؤتمتة في التكيف مع السيناريوهات غير المتوقعة التي تتطلب رؤية بشرية.

كما يوجد أيضًا خطر التحيز الخوارزمي. قد تستمر أنظمة الذكاء الاصطناعي المستخدمة في الأتمتة في ترسيخ التحيزات الموجودة في بيانات التدريب الخاصة بها عن غير قصد. يمكن أن يؤدي هذا إلى نتائج غير عادلة في مجالات مثل الموافقات على طلبات القروض أو الكشف عن الاحتيال. تحتاج المؤسسات المالية إلى تدقيق الخوارزميات وتعديلها بانتظام لضمان تحقيق العدالة والشفافية.

يعد الحفاظ على وجود توازن بين الأتمتة والتدخل البشري أمرًا ضروريًا لضمان الدقة والقدرة على التكيف والمسؤولية في العمليات المعقدة.

حلول المنصة لأتمتة العمليات المصرفية.

تعمل حلول الأتمتة المتكاملة على توحيد أدوات وتقنيات الأتمتة، وهذا يؤدي إلى التخلص من تعقيدات إدارة أنظمة متعددة متباينة، والتي يمكن أن تؤدي إلى حالات عزل البيانات وعدم الكفاءة.

يؤدي استخدام منصة متكاملة بدلاً من أدوات فردية إلى تبسيط التنفيذ والنشر والصيانة والدعم، ما يقلل من إجمالي تكلفة الملكية ويسهل الاستفادة من التحديثات والميزات الجديدة.

تبرز أنظمة أتمتة عمليات الوكيل (APA) بوصفها أداة ذات قيمة خاصة لأتمتة العمليات المصرفية. وتعد متتمة لدور المنصات المتكاملة من خلال توفير مستوى أعلى من التطور في إدارة العمليات. من خلال أتمتة عمليات الوكيل، يمكن للبنوك أتمتة مهام سير العمل المعقدة التي تتطلب اتخاذ قرارات ديناميكية وفهم سياقي.

من خلال اعتماد حلول الأتمتة الشاملة، تستطيع البنوك تبسيط العمليات، وتعزيز التعاون عبر الأقسام، وضمان تنسيق جميع جهود الأتمتة ومواءمتها مع الأهداف التنظيمية.

الميزات الرئيسية لمنصات الأتمتة المدمجة

• إمكانات أتمتة العمليات من البداية إلى النهاية: تتيح منصات الأتمتة الشاملة للبنوك إمكانية أتمتة مهام سير العمل بالكامل، بدءًا من تسجيل العملاء وحتى معالجة القروض وفحوصات الامتثال. تضمن هذه القدرة الشاملة تنفيذ العمليات بكفاءة وتناسق، وهذا يؤدي إلى تقليل التدخل اليدوي ومخاطر الأخطاء.
  
  على سبيل المثال، قد تقوم إحدى المنصات بأتمتة عملية تقديم طلب الحصول على القرض بالكامل - بدءًا من جمع المستندات والتحقق منها وحتى تقييم مخاطر الائتمان وإصدار الموافقة النهائية - ما يضمن أوقات استجابة أسرع ودقة محسّنة.
• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المدمجان: تأتي منصات الأتمتة المتقدمة مزودة بوظائف الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) المدمجة. تتيح هذه الميزات للبنوك إمكانية الاستفادة من تحليلات البيانات لنمذجة التنبؤ، والكشف عن الاحتيال، وتقسيم العملاء، ما يؤدي إلى اتخاذ قرارات أكثر استنارة وتحسين عملية تقديم الخدمات.
• برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي: تتيح عملية دمج برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي ضمن منصات الأتمتة إمكانية اتخاذ قرارات ذكية وتحقيق استجابات في الوقت الحقيقي في بيئات ديناميكية، مثل تحركات سوق الأسهم أو تفاعلات العملاء. يمكن لبرامج وكلاء الذكاء الاصطناعي إدارة المهام المعقدة بصورة مستقلة، وتحليل البيانات، وتقديم الرؤى، واتخاذ الإجراءات - ما يسرع من العمليات المصرفية ويحسن من تفاعلات العملاء.
• التطوير منخفض التعليمات البرمجية/بدون تعليمات برمجية: تقدم العديد من منصات الأتمتة بيئات تطوير منخفضة التعليمات البرمجية أو بدون تعليمات برمجية، ما يتيح لمستخدمي الأعمال إمكانية إنشاء مهام سير العمل وتعديلها دون الحاجة إلى معرفة برمجية واسعة. يحقق هذا الأمر ديمقراطية الأتمتة، وهو ما يسمح للفِرق عبر المنظمة بالمساهمة في تحسينات العمليات والتكيف مع احتياجات الأعمال المتغيرة بسرعة.
• قوالب وموصلات جاهزة للعمليات المصرفية: غالبًا ما تتضمن منصات الأتمتة قوالب وموصلات جاهزة مصممة بصورة خاصة للأنظمة والعمليات المصرفية الشائعة، مثل إدارة الحسابات، ومعالجة المعاملات، وتقارير الامتثال. تسرِّع هذه الموارد التنفيذ وتقلل من الوقت المطلوب لنشر حلول الأتمتة.
• ميزات الأمان والامتثال القوية: نظرًا للطبيعة الحساسة للبيانات المالية، تمنح منصات الأتمتة الأولوية للأمان والامتثال. توفر ميزات أمان قوية، من بينها تشفير البيانات، وضوابط الوصول، ومسارات التدقيق، والامتثال للمعايير التنظيمية مثل GDPR و PCI DSS، ما يضمن قدرة البنوك على تلبية المتطلبات التنظيمية مع حماية معلومات العملاء.

تدعم فلسفة الأتمتة الفائقة العديد من هذه الحلول، مع التركيز على دمج تقنيات الأتمتة المتعددة لإنشاء نظام متكامل وذكي. تتجاوز الأتمتة الفائقة أتمتة المهام الفردية؛ حيث تركز على أتمتة عمليات الأعمال بالكامل، مستفيدة من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحسينها وتكييفها باستمرار. بالنسبة إلى البنوك، يعني ذلك تحقيق الكفاءة التشغيلية وفتح فرص جديدة للابتكار والنمو.

إطلاق إمكانات أتمتة العمليات المصرفية من خلال Automation Anywhere.

تمر البنوك بعملية تحول ملحوظة مدعومة بالأتمتة، وأحدثها أتمتة الوكيل. من خلال اعتماد المؤسسات المالية للأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي وتقنيات الوكيل، فإنها تجد طرقًا جديدة لتبسيط العمليات، وتقليل المخاطر، وتقديم خدمات مخصصة.

من خلال قيادة تطور تقنية أتمتة عمليات الوكيل، تمتلك Automaton Anywhere سجلاً حافلاً في تمكين البنوك مثل KeyBank وBancolombia لأتمتة العمليات بسلاسة عبر العمليات، ما يوفر ملايين الدولارات - ويحقق عائدًا على الاستثمار بنسبة 1300%.

يدعم نظام أتمتة عمليات الوكيل من Automation Anywhere الأتمتة الشاملة للعمليات المصرفية المعقدة مع الحفاظ على معايير الأمان والامتثال الصارمة. من خلال دمج مجموعة كاملة من الأدوات، من أتمتة العمليات الروبوتية إلى برامج وكلاء الذكاء الاصطناعي، ضمن منصة موحدة قائمة على السحابة مصممة بهدف المرونة والنمو، تتيح Automation Anywhere للبنوك إمكانية توسيع جهود الأتمتة مع الحفاظ على معايير الأمان والامتثال الصارمة.

وفِّر مستويات جديدة من قابلية التوسع، والمرونة، وتوفير التكاليف، ومهِّد الطريق لمستقبل يتميز بالعمليات المصرفية الذكية التي تركز على العملاء. اكتشف ما يمكن أن تفعله أتمتة الوكيل بدلاً منك - اطلب عرضًا توضيحيًا اليوم.