O que é automação bancária e como os bancos a utilizam?
Quando bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras utilizam a automação para melhorar os principais processos comerciais, ela é chamada de automação de serviços bancários.
Os processos de negócios de serviços bancários e financeiros envolvem muitas tarefas repetitivas, o que os torna ideais para a tecnologia de automação de serviços bancários. Além disso, o setor bancário tem sido um líder absoluto na adoção de tecnologias de automação com pouco ou nenhum código, como a automação robótica de processos (RPA) e o processamento inteligente de documentos (IDP), para automatizar processos repetitivos, como entrada de dados e manuseio de documentos.
Agora, com os avanços nas tecnologias de inteligência artificial e de automação, a automação bancária se estende a processos complexos que envolvem a análise de dados não estruturados, a detecção de padrões e a tomada de decisões em tempo real, reformulando os processos bancários tradicionais.
Em particular, a chegada da automação de processos com agentes de IA (APA) permite que os bancos automatizem fluxos de trabalho dinâmicos em que a adaptabilidade e a precisão são vitais, como detecção de fraudes, gerenciamento de riscos e atendimento ao cliente. Com a APA, os bancos podem unificar os dados dos clientes para oferecer serviços coesos, personalizados e orientados para o valor, aumentando a competitividade.
Adotar agentes de IA para automação bancária não é apenas uma atualização tecnológica; é uma mudança de paradigma na forma como os bancos operam. Com as ferramentas e soluções de automação com agentes de IA, os bancos e as cooperativas de crédito podem obter maior eficiência operacional, garantir a conformidade regulamentar e atender à crescente demanda por autoatendimento e transformação digital.
Principais conclusões do artigo:
- A automação bancária, especialmente por meio da automação de processos com agentes de IA (APA), está reformulando as operações e melhorando as experiências dos clientes. Com a automação orientada por IA, os bancos podem se adaptar às mudanças, gerenciar riscos de maneira mais eficaz e oferecer serviços personalizados.
- Os agentes de IA estão impulsionando o setor bancário preparado para o futuro, permitindo que a automação se expanda para áreas como relatórios de sustentabilidade e conformidade com padrões ambientais, sociais e de governança (ESG).
- Com base nas principais tecnologias de automação, a APA oferece uma considerável economia de custos e escalabilidade operacional quando aplicada por meio de uma plataforma unificada e nativa da nuvem que mantém padrões rígidos de segurança e conformidade.
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Vantagens da automação para bancos.
Os produtos e serviços das instituições bancárias e financeiras podem se beneficiar da automação, seja para oferecer tempos de resposta drasticamente reduzidos ou para aumentar o valor de cada hora de trabalho por meio de maior produtividade.
Ao utilizar tecnologias como RPA e agentes de IA, os bancos podem lidar com ineficiências, melhorar a precisão e dimensionar os serviços para atender às crescentes demandas.
Aumento da eficiência e redução dos custos operacionais
A automação elimina tarefas manuais demoradas, como a entrada de dados e a reconciliação de transações, processando milhares de transações em uma fração do tempo que seria necessário para os seres humanos. Essa eficiência acelera os fluxos de trabalho e reduz consideravelmente os custos operacionais.
A automação bancária tornou-se uma das formas mais acessíveis e econômicas de simplificar tarefas demoradas e integrar-se aos sistemas de TI posteriores para maximizar a eficiência operacional. Além disso, a automação bancária oferece às instituições financeiras mais controle e uma análise mais completa e abrangente de seus dados para identificar novas oportunidades de eficiência e economia de custos.
Por exemplo, a automação de processos de back-office, como contas a pagar e a receber, pode reduzir o tempo de processamento em até 80%, gerando economias substanciais. Esse nível de inovação bancária permite que as instituições financeiras aloquem recursos de maneira mais eficaz.
Maior precisão e redução de erros humanos
Os processos manuais são propensos a erros, especialmente em tarefas repetitivas, como entrada de dados ou verificações de conformidade. As ferramentas de automação garantem precisão consistente seguindo regras e algoritmos predefinidos, minimizando o risco de erro humano.
Os sistemas com tecnologia de IA podem fazer a verificação cruzada dos dados do cliente durante a integração, garantindo a conformidade com os regulamentos de Know Your Customer (KYC) e reduzindo as imprecisões. Essa precisão faz uma diferença fundamental em áreas como a detecção de fraudes, em que até mesmo pequenos erros podem ter consequências financeiras e de reputação consideráveis.
Experiências do cliente melhores e mais rápidas
Os clientes querem fazer mais em menos tempo nas interações com instituições financeiras. A automação permite que os bancos ofereçam serviços mais rápidos e personalizados que não apenas aumentam a satisfação do cliente, mas também promovem a fidelidade em um cenário de tecnologia financeira cada vez mais competitivo.
Por exemplo, os chatbots e os assistentes virtuais, com a tecnologia de agentes de IA e PLN, fornecem suporte em tempo real, respondendo às perguntas dos clientes e resolvendo os problemas imediatamente. Além disso, os sistemas automatizados de originação de empréstimos simplificam os processos de solicitação, permitindo que os clientes recebam aprovações em minutos, em vez de dias.
Conformidade e gerenciamento de riscos mais sólidos
As instituições financeiras enfrentam requisitos regulamentares rigorosos que exigem rastreamento de dados e relatórios precisos. A automação ajuda os bancos a manter a conformidade, gerando relatórios e trilhas de auditoria em tempo real, monitorando as transações em busca de atividades suspeitas e garantindo que a documentação necessária esteja atualizada.
Essa abordagem proativa reduz a carga das equipes de conformidade e, ao mesmo tempo, aumenta a precisão e a transparência, minimizando o risco de penalidades por não conformidade e apoiando a reputação da instituição.
Escalabilidade e adaptabilidade
À medida que os bancos crescem e evoluem, o mesmo acontece com suas complexidades operacionais. A automação oferece a escalabilidade necessária para lidar com o aumento das cargas de trabalho e dos volumes de transações sem aumentos proporcionais nos recursos. Os sistemas automatizados podem se integrar facilmente a novas tecnologias e processos, permitindo que os bancos inovem rapidamente.
As plataformas de automação de baixo código permitem que as instituições financeiras adaptem rapidamente os fluxos de trabalho para atender às necessidades comerciais em constante mudança. Seja expandindo os recursos de integração de clientes ou integrando novos aplicativos de fintech, a automação é essencial para dimensionar as operações bancárias sem problemas.
Por exemplo, os bancos e o setor de serviços financeiros agora podem aproveitar grandes bancos de dados com estruturas, modelos de dados e fontes variadas. Como resultado, eles são mais capazes de identificar oportunidades de investimento, detectar investimentos de baixo desempenho mais cedo e combinar investimentos com clientes específicos muito mais rapidamente do que antes.
Quais processos bancários são candidatos à automação?
A automação bancária não está mais limitada a tarefas previsíveis e estruturadas. A automação flexível e alimentada por IA combina tecnologias de automação como a RPA com agentes de IA para transformar processos complexos e multissistêmicos em operações bancárias e casos de uso.
Automação do atendimento ao cliente
O atendimento ao cliente é uma das áreas mais visíveis em que a automação faz uma grande diferença. Chatbots e assistentes virtuais com tecnologia de agentes de IA e PLN podem lidar com consultas de rotina, como saldos de contas e históricos de transações em tempo real.
A automação com agentes de IA também está surgindo como uma ferramenta avançada de assistência para aumentar os agentes humanos no atendimento ao cliente. Operando em conjunto com agentes de serviço para executar atualizações de dados e extrair informações entre sistemas, os agentes de IA também dão suporte a chamadas com orientação de nível especializado. Essas ferramentas reduzem a carga de trabalho dos agentes humanos e, ao mesmo tempo, oferecem aos clientes um suporte mais rápido, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Detecção e prevenção de fraude
A detecção de fraudes é uma área essencial em que as tecnologias de automação se destacam. Os algoritmos orientados por IA podem analisar grandes quantidades de dados de transações em tempo real, identificando padrões incomuns que podem indicar atividade fraudulenta.
Por exemplo, se o cartão de crédito de um cliente for usado repentinamente em um país estrangeiro enquanto seu dispositivo móvel permanece em casa, o sistema de automação com agentes de IA pode sinalizar a transação para revisão ou bloqueá-la automaticamente, entrar em contato com o cliente para notificá-lo e iniciar um processo de substituição do cartão. Essa abordagem proativa protege os clientes e reduz as perdas financeiras do banco.
Processamento e originação de empréstimos
O processo de solicitação de empréstimo geralmente consome muito tempo e envolve muita burocracia. A automação simples pode lidar com tarefas como entrada de dados, verificação de documentos e verificações de crédito, reduzindo consideravelmente o tempo de processamento.
Um sistema de automação de documentos pode extrair informações dos documentos de um mutuário, compará-las com os bancos de dados e sinalizar discrepâncias para revisão.
Os sistemas de automação com agentes de IA usam agentes de IA para simplificar o processo de solicitação de empréstimo, integrando dados de várias fontes, como bureaus de crédito e históricos financeiros. Esses agentes podem avaliar rapidamente a capacidade de crédito e tomar decisões sobre a aprovação de empréstimos em questão de minutos.
A aplicação da automação com agentes de IA à originação de empréstimos acelera as aprovações e aumenta a precisão, reduzindo o risco de erros que podem levar a problemas de conformidade.
Contas a pagar e a receber
As ferramentas de automação podem simplificar tarefas manuais, como processamento de faturas e fluxos de trabalho de reconciliação de pagamentos, extraindo dados de faturas, combinando-os com pedidos de compra e atualizando os sistemas financeiros automaticamente, proporcionando eficiências que ajudam os bancos a manter melhores relacionamentos com fornecedores e clientes e, ao mesmo tempo, otimizar o fluxo de caixa.
A RPA sozinha pode processar centenas de faturas padrão em minutos, garantindo pagamentos pontuais e reduzindo o risco de taxas de atraso. A adição de IA a esses fluxos de trabalho amplia a flexibilidade e o alcance da automação para processar faturas em qualquer formato, combiná-las com pedidos de compra e facilitar pagamentos pontuais, garantindo a precisão por meio de verificações de validação.
Conformidade e verificação de KYC
A conformidade regulamentar é uma das principais prioridades das instituições financeiras, mas geralmente envolve processos trabalhosos, como a verificação de KYC. A automação pode simplificar essas tarefas usando IA e ML para analisar os dados do cliente, verificar identidades e sinalizar possíveis riscos.
Um sistema de automação inteligente pode comparar as informações de um novo cliente com bancos de dados e listas de observação do governo, garantindo a conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML).
A automação da conformidade pode utilizar os agentes de IA para monitorar as alterações regulamentares e gerar automaticamente relatórios de conformidade. Esses sistemas podem analisar grandes volumes de dados para garantir que os bancos cumpram os requisitos regulatórios sem uma supervisão manual extensa.
Processamento de documentos
Os bancos lidam com grandes quantidades de documentação diariamente. As tecnologias de automação, como o reconhecimento óptico de caracteres (OCR) combinado com a IA, podem extrair e processar dados de documentos com rapidez e precisão.
Por exemplo, um sistema automatizado pode digitalizar um pedido de hipoteca, extrair detalhes relevantes e inseri-los no sistema do banco sem intervenção humana, economizando tempo e reduzindo os erros da entrada manual de dados.
Gerenciamento de riscos
O gerenciamento eficaz de riscos requer a análise de grandes conjuntos de dados para identificar possíveis ameaças e oportunidades. As ferramentas de automação com agentes de IA equipadas com análise avançada e ML podem processar esses dados com mais eficiência do que os métodos tradicionais.
Por exemplo, um sistema orientado por IA pode avaliar as tendências do mercado, a capacidade de crédito do cliente e os riscos operacionais, oferecendo insights práticos aos tomadores de decisão. A automação da avaliação de riscos permite que os bancos tomem decisões informadas e respondam rapidamente aos desafios.
Como a automação funciona no setor bancário.
A automação bancária envolve a aplicação do conjunto certo de tecnologias (incluindo RPA, IA, ML, PLN e integrações de API) a cada tarefa, fluxo de trabalho ou processo bancário. O objetivo é automatizar fluxos de trabalho inteiros, conectando várias tarefas e sistemas desde o início até a conclusão do processo.
No setor bancário, isso envolve a criação de conexões perfeitas entre as funções de front-office (como atendimento ao cliente e vendas) e as operações de back-office (como conformidade e gerenciamento de riscos). Por exemplo, quando um cliente solicita um empréstimo, a automação pode simplificar todo o processo, desde o envio da solicitação e a pontuação de crédito até a aprovação e o desembolso, integrando RPA, IA e APIs.
Com a chegada da automação de processos com agentes de IA (APA), os bancos e as instituições financeiras estão utilizando sistemas com agentes de IA para executar fluxos de trabalho de maneira dinâmica e orquestrar tarefas entre departamentos e aplicativos.
Tecnologias que possibilitam a automação bancária
Automação robótica de processos (RPA)
A RPA serve como uma base confiável de execução de tarefas para automação bancária, lidando com tarefas repetitivas e baseadas em regras com precisão e velocidade. Os “bots” de software imitam ações humanas, como entrada de dados e reconciliação de transações, sem exigir intervenção humana.
Inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML)
A IA e o ML elevam a automação, permitindo que os sistemas aprendam, se adaptem e tomem decisões com base em padrões de dados. Ao contrário da RPA, que segue regras predefinidas, a automação orientada por IA pode analisar dados não estruturados, prever resultados e otimizar processos.
Por exemplo, na detecção de fraudes, os algoritmos de IA podem monitorar padrões de transações em tempo real, sinalizando anomalias que podem indicar atividade fraudulenta. Os modelos de ML são inestimáveis para refinar continuamente a precisão, aprendendo com dados históricos, o que os torna indispensáveis para áreas como gerenciamento de riscos e conformidade.
Processamento de linguagem natural (PLN)
O PLN permite que os sistemas entendam e respondam à linguagem humana. Essa tecnologia é fundamental para chatbots de IA generativa e assistentes virtuais que lidam com consultas de clientes, oferecem informações sobre contas e orientam os usuários em processos complexos.
Integrações de API
As integrações de API conectam sistemas bancários diferentes, criando fluxos de trabalho contínuos e permitindo a automação de processos de ponta a ponta. Essa conectividade elimina os silos, acelera a tomada de decisões e garante a consistência dos dados entre as plataformas. Por exemplo, as APIs podem vincular sistemas de originação de empréstimos a plataformas de pontuação de crédito, automatizando o processo de solicitação de empréstimo, desde o envio até a aprovação.
Automação inteligente e tomada de decisões
A automação inteligente integra RPA, IA e ML para permitir que os sistemas tomem decisões informadas com o mínimo de intervenção humana, possibilitando a automação de processos mais complexos e de ponta a ponta.
Por exemplo, no processamento de empréstimos, a automação inteligente pode avaliar a capacidade de crédito, verificar documentos e aprovar solicitações em tempo real, proporcionando resultados mais rápidos para bancos e clientes.
Automação de processos com agentes e agentes de IA
A automação de processos com agentes de IA (APA) está redefinindo os limites da automação bancária. A APA utiliza os agentes de IA para gerenciar tarefas de maneira autônoma, analisar dados, ajustar processos e lidar com exceções sem supervisão humana contínua.
Os agentes de IA podem interpretar objetivos e gerenciar fluxos de trabalho complexos, tomando decisões em resposta a condições dinâmicas e determinando o melhor curso de ação para atingir objetivos definidos. Ao se integrar perfeitamente aos sistemas existentes, a APA permite maior flexibilidade e adaptabilidade nos fluxos de trabalho, pois os agentes de IA podem avaliar as situações em tempo real e ajustar as ações conforme necessário.
Operação orientada por objetivos
Ao contrário das ferramentas de automação tradicionais, como a RPA, que seguem etapas e regras predefinidas, a automação com agentes de IA é orientada por objetivos.
No contexto do setor bancário, isso quer dizer que os agentes de IA interpretam um objetivo, como reduzir os tempos de aprovação de empréstimos, e determinam de maneira autônoma as melhores ações para atingir a meta.
Tomada de decisões dinâmica
Ao contrário da execução de tarefas em uma sequência fixa, o agente de IA pode avaliar situações e dados para tomar decisões em tempo real.
Por exemplo, ao avaliar um pedido de empréstimo, um agente de IA pode analisar fatores como histórico de crédito, verificação de renda e tendências de mercado para determinar o caminho de decisão mais favorável, tudo isso enquanto se esforça para atingir o objetivo geral de otimizar o gerenciamento de riscos e a satisfação do cliente.
Adaptabilidade à mudança
A automação com agente de IA é excelente em ambientes em que as condições podem mudar rapidamente. Enquanto as automações tradicionais exigem atualizações manuais dos fluxos de processo quando surgem novos cenários, os agente de IA podem aprender com novos dados e adaptar suas estratégias em tempo real.
A adaptabilidade é particularmente importante no setor bancário, onde as condições de mercado, os requisitos regulamentares e as necessidades dos clientes podem mudar rapidamente.
Colaboração entre sistemas
A APA conecta perfeitamente os sistemas e departamentos de um banco. Utilizando APIs e soluções de software existentes, os agentes de IA orquestram tarefas entre plataformas, como atendimento ao cliente, conformidade e gerenciamento de riscos, com base nos objetivos que foram projetados para atingir. Essa interconexão dinâmica impulsiona fluxos eficientes de informações, dando suporte à eficácia operacional geral.
Desafios e riscos da automação bancária.
Obter os benefícios da automação bancária nem sempre é uma jornada simples; as instituições financeiras precisam superar os obstáculos para garantir a adoção bem-sucedida e a sustentabilidade de longo prazo. No entanto, compreender os riscos e os contratempos comuns permite abordar a automação de maneira estratégica e pode facilitar a jornada para maximizar o valor das tecnologias de automação.
Uma das principais barreiras à adoção da automação bancária é o alto investimento inicial. A implementação de ferramentas de automação, como RPA ou soluções orientadas por IA, exige recursos financeiros substanciais. Os custos incluem a compra de software, a integração com os sistemas existentes e o treinamento dos funcionários.
Para as instituições menores, o tamanho das despesas de implementação pode levar a atrasos na adoção total da automação em todas as operações, o que pode prejudicar a capacidade de competir com os grandes participantes do mercado.
Os sistemas legados, ainda comuns no setor bancário, podem representar outro desafio.
Embora as soluções de automação adaptativas e baseadas na interface do usuário, como a APA, possam operar em qualquer sistema, muitas soluções de automação não foram projetadas para simplificar a integração. Ou seja, as instituições financeiras podem enfrentar problemas de compatibilidade, exigindo desenvolvimento personalizado ou middleware para preencher as lacunas entre infraestruturas desatualizadas. Esse processo pode levar a atrasos, aumento de custos e interrupções operacionais.
Os sistemas de automação lidam com dados confidenciais dos clientes, como informações de identificação pessoal e registros financeiros, o que os torna alvos atraentes para os hackers. É fundamental garantir que esses dados sejam protegidos e usados de maneira responsável. Os bancos devem implementar políticas rigorosas de governança de dados e cumprir as normas de privacidade para manter a confiança dos clientes. Uma violação desses sistemas pode levar a perdas financeiras consideráveis, danos à reputação e penalidades regulatórias.
Garantir medidas robustas de segurança cibernética, como criptografia, autenticação multifator e monitoramento contínuo, é fundamental para proteger os fluxos de trabalho bancários automatizados.
A conformidade é o outro lado da moeda. O setor de serviços financeiros opera sob estruturas regulatórias rigorosas, então a automação deve estar alinhada a esses requisitos. A implementação de soluções de automação que atendam aos padrões de KYC, às normas AML e a outros requisitos pode ser um desafio. Qualquer falha na conformidade pode resultar em multas ou repercussões legais.
As instituições financeiras devem trabalhar em estreita colaboração com os provedores de automação para garantir que suas soluções atendam aos padrões regulatórios e possam se adaptar aos requisitos de conformidade em constante evolução.
Além disso, a questão da adoção organizacional está influenciando todos esses desafios. Os funcionários podem se sentir apreensivos em relação às novas tecnologias, temendo a perda do emprego ou a necessidade de adquirir novas habilidades. Essa resistência pode ser particularmente acentuada entre os gerentes de nível médio e a equipe da linha de frente, que podem não ter certeza de como a automação afetará suas funções e responsabilidades. Além disso, a complexidade dos fluxos de trabalho existentes e dos sistemas legados pode criar barreiras consideráveis à implementação, pois os funcionários podem estar acostumados aos processos tradicionais e hesitar em adotar novos processos.
Ao mesmo tempo, a liderança sênior pode ter dificuldade em alinhar as iniciativas de automação com os objetivos estratégicos, o que leva a uma falta de direção clara e de apoio à mudança. Sem uma forte defesa por parte da liderança, torna-se difícil promover uma cultura de inovação e aceitação entre os funcionários.
Em última análise, os funcionários de todos os níveis precisam de treinamento abrangente, aprimoramento de habilidades e suporte contínuo.
Por último, mas não menos importante, os sistemas automatizados exigem governança e supervisão robustas. Embora a automação reduza o erro humano e aumente a eficiência, o excesso de confiança nessas tecnologias pode introduzir riscos. Os sistemas automatizados podem não se adaptar a cenários inesperados que exigem julgamento humano.
Há também o risco de viés algorítmico. Os sistemas de IA usados na automação podem, inadvertidamente, perpetuar vieses presentes em seus dados de treinamento. Isso pode levar a resultados injustos em áreas como aprovações de empréstimos ou detecção de fraudes. As instituições financeiras precisam auditar e ajustar regularmente os algoritmos para garantir a equidade e a transparência.
Manter um equilíbrio entre a automação e a intervenção humana é essencial para garantir a precisão, a adaptabilidade e a responsabilidade em processos complexos.
Soluções de plataforma para automação bancária.
As soluções integradas de automação unificam as ferramentas e tecnologias de automação, eliminando as complexidades do gerenciamento de vários sistemas diferentes, o que pode levar a silos de dados e ineficiências.
O uso de uma plataforma integrada em vez de ferramentas individuais simplifica a implementação, a implantação, a manutenção e o suporte, reduzindo o custo total de propriedade e facilitando o aproveitamento de atualizações e novos recursos.
Os sistemas de automação de processos com agentes de IA (APA) se destacam como particularmente importantes para a automação bancária. Eles complementam as plataformas integradas, oferecendo um nível mais alto de sofisticação no gerenciamento de processos. Com a APA, os bancos podem automatizar fluxos de trabalho complexos que exigem tomada de decisão dinâmica e compreensão contextual.
Ao adotar soluções abrangentes de automação, os bancos podem simplificar as operações, aumentar a colaboração entre os departamentos e garantir que todos os esforços de automação sejam coordenados e alinhados com os objetivos organizacionais.
Principais recursos das plataformas de automação integradas
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Recursos de automação de processos de ponta a ponta: plataformas de automação abrangentes permitem que os bancos automatizem fluxos de trabalho inteiros, desde a integração de clientes até o processamento de empréstimos e verificações de conformidade. Esse recurso de ponta a ponta garante que os processos sejam executados de maneira eficiente e consistente, reduzindo a intervenção manual e o risco de erros.
Por exemplo, uma plataforma pode automatizar todo o processo de solicitação de empréstimo, desde a coleta e verificação de documentos até a avaliação do risco de crédito e a aprovação final, garantindo tempos de resposta mais rápidos e maior precisão. - IA e ML integrados: as plataformas de automação avançadas vêm equipadas com funcionalidades integradas de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML). Esses recursos permitem que os bancos utilizem a análise de dados para modelagem preditiva, detecção de fraudes e segmentação de clientes, levando a uma tomada de decisão mais informada e a uma melhor prestação de serviços.
- Agentes de IA: a integração de agentes de IA em plataformas de automação permite a tomada de decisões inteligentes e respostas em tempo real em ambientes dinâmicos, como movimentos do mercado de ações ou interações com clientes. Os agentes de IA podem gerenciar de maneira autônoma tarefas complexas, analisar dados, oferecer insights e tomar medidas, acelerando ainda mais os processos bancários e melhorando as interações com os clientes.
- Desenvolvimento de baixo código/sem código: muitas plataformas de automação oferecem ambientes de desenvolvimento de baixo código ou sem código, permitindo que os usuários corporativos criem e modifiquem fluxos de trabalho sem conhecimento extensivo de programação. Isso democratiza a automação, permitindo que as equipes de toda a organização contribuam para o aprimoramento dos processos e se adaptem rapidamente às necessidades comerciais em constante mudança.
- Modelos e conectores pré-criados para processos bancários: as plataformas de automação geralmente incluem modelos pré-construídos e conectores projetados especificamente para sistemas e processos bancários comuns, como gerenciamento de contas, processamento de transações e relatórios de conformidade. Esses recursos aceleram a implementação e reduzem o tempo necessário para implantar soluções de automação.
- Recursos robustos de segurança e conformidade: dada a natureza sigilosa dos dados financeiros, as plataformas de automação priorizam a segurança e a conformidade. Elas oferecem recursos de segurança robustos, incluindo criptografia de dados, controles de acesso, trilhas de auditoria e conformidade com padrões regulatórios, como GDPR e PCI DSS, garantindo que os bancos possam atender aos requisitos regulatórios e, ao mesmo tempo, proteger as informações dos clientes.
A filosofia da hiperautomação é a base de muitas dessas soluções, enfatizando a integração de várias tecnologias de automação para criar um sistema coeso e inteligente. A hiperautomação vai além da automação de tarefas individuais; ela se concentra na automação de processos de negócios inteiros, utilizando a IA e o ML para melhorar e se adaptar continuamente. Para os bancos, isso implica alcançar a eficiência operacional e desbloquear novas oportunidades de inovação e crescimento.
Tendências futuras na automação bancária.
O setor financeiro está em um momento crucial, no qual a integração de tecnologias avançadas redefinirá a forma como os bancos operam, interagem com os clientes e gerenciam os esforços de conformidade e sustentabilidade.
A mudança para a automação orientada por IA está se acelerando em todos os setores, especialmente no setor bancário. O agente de IA e a automação de processos com agentes de IA (APA) representam um grande avanço na forma como as organizações podem gerenciar as operações.
As instituições financeiras estão reconhecendo cada vez mais o valor dos agentes de IA; esse nível de inteligência permite aos bancos automatizar fluxos de trabalho dinâmicos que exigem compreensão contextual e tomada de decisões.
A APA se baseia nos benefícios da automação inteligente (maior eficiência, custos operacionais reduzidos e melhores experiências para o cliente), ao mesmo tempo em que acrescenta a capacidade de navegar pelas complexidades, gerenciar riscos e prever as necessidades do cliente.
A adoção da APA, com a capacidade de implementar agentes inteligentes em todas as funções, desde o atendimento ao cliente até o gerenciamento de riscos, permitirá que os bancos respondam mais rapidamente à evolução das demandas dos clientes e às exigências regulatórias. As organizações que aproveitarem o potencial dos agentes de IA estarão mais bem equipadas para inovar e prosperar em um cenário de serviços financeiros cada vez mais complexo.
Além disso, à medida que a automação bancária amadurece, as instituições financeiras estão ampliando cada vez mais os esforços de automação para além das operações principais. Agora, elas estão explorando seu potencial em áreas como relatórios de sustentabilidade e conformidade com padrões ambientais, sociais e de governança (ESG).
A ênfase cada vez maior na responsabilidade corporativa e nas práticas sustentáveis está levando os bancos a adotar soluções automatizadas que facilitam a geração de relatórios precisos e a adesão aos padrões regulatórios. Automatizar os esforços de sustentabilidade não apenas ajuda as organizações a cumprir os compromissos de ESG, mas também as posiciona como cidadãos corporativos responsáveis aos olhos dos clientes e das partes interessadas.
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Os bancos estão passando por uma transformação notável impulsionada pela automação e, mais recentemente, pela automação com agentes de IA. À medida que as instituições financeiras adotam a automação com base em inteligência artificial e tecnologias com agentes de IA, elas encontram novas maneiras de simplificar as operações, reduzir os riscos e oferecer serviços personalizados.
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