Comment les banques utilisent-elles l'automatisation ?

Les processus métier bancaires et financiers impliquent une surabondance de tâches répétitives, ce qui les rend idéaux pour la technologie d'automatisation bancaire. Et si une partie de cette transition numérique a consisté à développer des outils d'automatisation complexes pour les systèmes d'investissement et de détection des fraudes, certains des avantages les plus significatifs sont venus de l'automatisation de tâches plus petites et plus subalternes que l'on retrouve plus souvent dans ces institutions. La transition vers l'automatisation a également permis aux banques d'élargir leurs offres actuelles de produits et de services en exploitant les données. Que pourriez-vous faire si vous appreniez à mieux connaître votre client ?

Le secteur bancaire a particulièrement adopté les technologies à code faible et sans code telles que l'automatisation des processus robotiques (RPA) et l'intelligence artificielle (IA). Pourquoi ? Ces technologies nécessitent peu d'investissements, sont adoptées avec un minimum de perturbations, ne requièrent aucune intervention humaine une fois déployées et sont bénéfiques à l'ensemble de l'organisation, de la direction au service clientèle. Et comme la technologie modifie fondamentalement les écosystèmes financiers et de consommation, il n'y a jamais eu de meilleur moment pour passer à l'étape suivante de l'accélération numérique.

Que peut faire l'automatisation bancaire pour moi ?

La plupart des produits et services offerts par les institutions bancaires et financières impliquent ou ont bénéficié de l'automatisation. Les technologies d'automatisation dans le secteur bancaire ont considérablement réduit les temps de réponse tout en augmentant la valeur de chaque heure de travail. Les autres avantages de l'automatisation dans le secteur bancaire sont les suivants :

Une confiance accrue

Les clients veulent en faire plus en moins de temps et profiter des interactions avec leurs institutions financières. Des applications grand public plus rapides, comme les services bancaires en ligne et les outils de budgétisation assistés par l'IA, ont bien répondu à ces besoins. En coulisses, l'automatisation bancaire a amélioré les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent tout en libérant le personnel pour qu'il puisse consacrer plus de temps à attirer de nouveaux clients. Il en résulte une touche plus personnelle et des niveaux de confiance accrus.

Précision maximale

L'automatisation dans le secteur bancaire réduit les erreurs humaines et le temps nécessaire à l'accomplissement de ces tâches afin d'optimiser les économies. Il en résulte de meilleurs résultats commerciaux et des coûts opérationnels plus faibles.

Efficacité

L'automatisation dans le secteur bancaire est devenue l'un des moyens les plus accessibles et les plus abordables de simplifier les processus d'arrière-plan tels que le traitement des documents. Ces solutions d'automatisation rationalisent les tâches chronophages et s'intègrent aux systèmes informatiques en aval pour optimiser l'efficacité opérationnelle. En outre, l'automatisation dans le secteur bancaire offre aux institutions financières un meilleur contrôle et une analyse plus approfondie et plus complète de leurs données afin d'identifier de nouvelles opportunités d'efficacité.

Évolutivité

Les logiciels traditionnels comportent souvent plusieurs limitations, ce qui rend difficile leur évolution et leur adaptation lorsque l'entreprise se développe. Par exemple, les professionnels passaient autrefois des heures à rechercher et à numériser les documents nécessaires pour repérer les tendances du marché. Par conséquent, le nombre d'heures disponibles pour les employés a limité leur croissance. Aujourd'hui, de multiples cas d'utilisation ont démontré comment l'automatisation dans le secteur bancaire et l'IA documentaire suppriment ces obstacles.

Meilleurs investissements

Les banques et le secteur des services financiers peuvent désormais gérer de grandes bases de données dont les structures, les modèles de données et les sources varient. Ainsi, ils sont mieux à même d'identifier les opportunités d'investissement, de repérer plus tôt les mauvais investissements et d'adapter les investissements à des clients spécifiques beaucoup plus rapidement qu'auparavant.

Flexibilité du service

Le secteur bancaire se concentrait autrefois uniquement sur la fourniture de services financiers. Aujourd'hui, bon nombre de ces mêmes organisations ont tiré parti de leurs nouvelles capacités pour offrir une éducation financière, économique et un bien-être fiscal. Ces nouveaux processus bancaires comprennent souvent des applications de budgétisation qui aident le public à épargner, à utiliser des logiciels d'investissement et à obtenir des informations sur la retraite.

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Qui utilise l'automatisation dans le secteur bancaire ?

Les secteurs de la finance et de la banque reposent sur une variété de processus métier idéaux pour l'automatisation. De nombreux professionnels ont déjà intégré la RPA et d'autres formes d'automatisation pour réduire la charge de travail et accroître la précision. Cependant, l'automatisation dans le secteur bancaire peut aller bien au-delà de ces processus, en améliorant la conformité, la sécurité et les relations avec les clients et les employés dans toute l'organisation.

Processus de prêt

Les prêteurs s'appuient sur l'automatisation bancaire pour accroître l'efficacité de l'ensemble du processus, y compris le montage des prêts et l'attribution des tâches.

Conformité réglementaire

L'automatisation bancaire permet de concevoir des flux de travail personnalisés et fiables pour répondre aux exigences réglementaires. Les employés peuvent également utiliser des pistes d'audit pour suivre diverses procédures et demandes.

Services clients

La transformation numérique et l'automatisation dans le secteur bancaire ont été essentielles pour améliorer l'expérience client. Certains des avantages les plus importants proviennent de l'automatisation de l'accueil des clients, de l'ouverture des comptes et des transferts, pour n'en citer que quelques-uns. Les chatbots et autres communications intelligentes gagnent également en popularité.

Sécurité de l'information

Les professionnels de l'InfoSec adoptent régulièrement l'automatisation dans le secteur bancaire pour gérer les problèmes de sécurité avec un minimum de traitement manuel. Ces applications sensibles au facteur temps sont grandement améliorées par la vitesse à laquelle les processus automatisés se réalisent pour une détection et une réactivité accrues face aux menaces.

Ressources humaines

Les feuilles de temps, les demandes de congés, les formations, l'accueil des nouveaux employés et de nombreux processus RH sont désormais couramment automatisés par des scripts, des algorithmes et des applications bancaires.

Services supplémentaires

L'automatisation dans le secteur bancaire a facilité le désir des institutions financières d'offrir davantage de services en temps réel et sans intervention humaine. Ces services supplémentaires comprennent l'assurance voyage, les commandes de devises étrangères, les cartes de crédit prépayées, les achats d'or et d'argent et les transferts d'argent internationaux.

Questions fréquemment posées sur l'automatisation bancaire

Comment puis-je augmenter les chances de succès des technologies d'automatisation bancaire que nous adoptons ?

Le conseil le plus précieux pour la mise en œuvre de nouvelles applications d'automatisation financière est de passer plus de temps que vous ne le pensez à créer un plan détaillé. Ce plan devrait inclure :

Une liste de tâches répétitives et chronophages vous permet d'obtenir le meilleur retour possible sur votre investissement dans l'automatisation.
Si vous choisissez d'automatiser un petit processus pour tester la technologie, prévoyez un plan de post-déploiement. Toutes les personnes concernées doivent comprendre les limites de la technologie. Il faudra également la développer si le succès est au rendez-vous.
Vérifiez que les tâches d'automatisation respectent toutes les réglementations légales et de conformité.
Obtenez l'approbation complète pour la mise en œuvre de la technologie avant de commencer.
Confirmez que vous avez accès à la technologie, à l'infrastructure et à l'expertise nécessaires à la mise en œuvre complète de la technologie.

Qui doit superviser le processus d'automatisation bancaire ?

Les entreprises du secteur bancaire et financier créent souvent une équipe de personnes expérimentées connaissant l'ensemble de l'organisation pour gérer l'accélération numérique. Cette équipe, parfois appelée Centre d'excellence (CdE), recherche des possibilités d'automatisation intelligente et de nouvelles façons de transformer les processus métier. Elle gère les fournisseurs impliqués dans le processus, supervise les investissements dans les infrastructures et assure la liaison entre les employés, les services et la direction.

L'automatisation des activités va modifier les processus métier. Comment cela affectera-t-il les ressources humaines de l'entreprise ?

À mesure que la RPA et d'autres logiciels d'automatisation améliorent les processus métier, les rôles professionnels vont changer. Par conséquent, les entreprises doivent surveiller et ajuster les flux de travail et les descriptions de poste. Les employés auront inévitablement besoin d'une formation supplémentaire, et certains devront être redéployés ailleurs. La documentation va également changer.

Y a-t-il des mesures que je peux prendre pour simplifier l'adoption de scripts et de logiciels d'automatisation bancaire ?

Le moment et le lieu des initiatives de numérisation des processus métier peuvent inciter ou interrompre des plans entiers de mise en œuvre de la transformation numérique. Pour réduire les risques associés, choisissez soigneusement le meilleur moment pour déployer la technologie. Par exemple, le vendredi après-midi à 16 heures serait un mauvais moment pour modifier un processus métier si les experts techniques de votre équipe partent à 17 heures. Déterminez à quel moment les employés expérimentés auront le temps d'apprendre la nouvelle technologie, d'aider à trouver les erreurs et d'aider les autres employés à adopter le changement.

Vous devez également choisir avec soin l'endroit où numériser les processus. Pour avoir les meilleures chances de réussite, commencez votre transition technologique dans les domaines les moins hostiles au changement. Les employés de ce secteur doivent être enthousiastes à l'idée de ce changement, ou du moins ouverts d'esprit. Cela permet également d'éviter les processus en contact avec le client jusqu'à ce que vous ayez testé la technologie de manière approfondie et décidé de la déployer ou d'étendre son utilisation.

Que faire après avoir mis en œuvre avec succès des robots d'automatisation d'entreprise et d'autres nouvelles technologies ?

Une fois que vous avez mis en œuvre avec succès un nouveau service d'automatisation, il est essentiel d'évaluer l'ensemble de la mise en œuvre. Voyez ce qui a bien fonctionné, les idées qui n'ont pas donné les résultats escomptés, et cherchez des moyens d'améliorer les futures stratégies de mise en œuvre de l'automatisation bancaire.

Que réserve l'avenir de l'automatisation dans le secteur bancaire ?

Personne ne sait ce que l'avenir de l'automatisation bancaire réserve, mais nous pouvons faire quelques suppositions générales. Par exemple, l'IA, le traitement du langage naturel (NLP) et l'apprentissage machine sont devenus de plus en plus populaires dans les secteurs bancaire et financier. À l'avenir, ces technologies pourraient offrir aux clients un service plus personnalisé sans qu'il soit nécessaire de faire appel à un humain. Les banques, les prêteurs et les autres institutions financières peuvent collaborer avec différents secteurs afin d'élargir la portée de leurs produits et services.

Comment débuter avec l'automatisation bancaire ?

Les transformations numériques ne doivent pas nécessairement être complexes et accablantes. Pour tirer le meilleur parti de votre automatisation bancaire, commencez par un plan détaillé, adoptez une technologie simple, mais adaptée et conviviale, et prenez le temps d'évaluer les résultats. Entre de bonnes mains, la technologie d'automatisation peut être l'investissement le plus abordable et le plus bénéfique que vous ayez jamais fait.