銀行による自動化の利用状況 | バンキングオートメーション

銀行や金融機関のビジネスプロセスは、定型タスクが多いため、銀行業務の自動化テクノロジーに適しています。このようなデジタルトランスフォーメーションの流れの中で、投資や不正検知システムのための複雑なオートメーションツールの開発も行われてきましたが、最も大きな効果をもたらしたのは、これらの金融機関で広く行われている、単調で細かいタスクの自動化でした。また、自動化への移行により、銀行はデータを活用して現在の商品やサービスを拡大できるようになりました。顧客の情報をより詳しく知ることができれば、どんなことができるでしょうか?

銀行業界では、ロボティック・プロセス・オートメーション (RPA) やドキュメント AI (人工知能) などのローコードやノーコードのテクノロジーを積極的に取り入れています。その理由として、こうしたテクノロジーは、投資が少なく、混乱を最小限に抑えて導入でき、導入後は人の介入を必要とせず、経営幹部からカスタマーサービスまで組織全体にメリットがもたらされることが挙げられます。そしてテクノロジーが金融や消費者のエコシステムを根本的に変えている今こそ、デジタルアクセラレーションの次の一歩を踏み出すには絶好のチャンスです。

銀行業務の自動化を利用するメリット

銀行や金融機関が提供する商品やサービスの多くに、自動化のメリットがもたらされます。銀行業務の自動化のテクノロジーは、顧客への対応時間を大幅に短縮すると同時に、同じ勤務時間でより多くの価値を生むことができます。その他の銀行業務の自動化のメリットには、以下のようなものがあります。

信頼感の向上

顧客はより多くのことをより短時間で行い、金融機関とのやり取りから利益を得たいと考えています。オンラインの銀行サービスや AI を活用した予算管理ツールなど、フロントエンドの消費者向けアプリケーションの高速化は、こうしたニーズにうまく応えています。バックグラウンドで行われる銀行業務の自動化により、マネーロンダリング対策が改善され、従業員も新規ビジネスの獲得に時間を割くことができるようになりました。その結果、よりパーソナルな対応が可能となり、信頼度も向上しています。

精度の向上

銀行業務の自動化により、ヒューマンエラーやこれらのタスクにかかる時間を減らし、コストを最大限に削減できます。その結果、業績が向上し、運用コストも削減されます。

作業効率の向上

銀行業務の自動化は、ドキュメント処理などのバックエンドプロセスを簡素化する、最も手頃で利用しやすい方法の 1 つです。こうした自動化ソリューションは時間のかかるタスクを効率化し、下流の IT システムと統合することで、業務効率を最大限に高めます。さらに、金融機関はコントロールを強化できるほか、データをより徹底して包括的に分析することで、効率化の新たな機会を特定することができます。

スケーラビリティ

従来のソフトウェアプログラムにはいくつか制約がある場合が多く、ビジネスの成長に合わせて拡張・適応することが困難でした。たとえば、市場の動向を把握するために必要な資料の収集やスキャンに、何時間も費やさなくてはなりませんでした。その結果、従業員がほかの業務に使える時間が少なくなり、成長が制限されていました。現在では、銀行業務の自動化やドキュメント AI によってこれらの障壁を取り除けることが、複数の事例で証明されています。

より効果的な投資

銀行や金融サービス業界では、さまざまな構造、データモデル、ソースを持つ大規模なデータベースを維持できるようになりました。その結果、投資機会を特定し、メリットのない投資を早期に発見し、特定の取引先に投資をマッチさせることが、これまで以上に迅速にできるようになりました。

サービスの柔軟性

かつて銀行業界は、金融サービス業務だけを扱っていました。今日では、これらの組織の多くが、財務・経理リテラシー、経済教育、財政健全化といった新たな能力を発揮しています。こうした新しい銀行業務プロセスでは、一般の人々の貯蓄を支援する予算管理アプリケーション、投資ソフトウェア、年金関連情報を扱うことが多くなります。

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銀行業務の自動化の顧客事例

財務・銀行業界には、自動化に適したさまざまなビジネスプロセスが存在し、すでに多くのお客様が RPA などの自動化を取り入れ、ワークロードを減らして精度を高めています。しかし、銀行業務の自動化は、これらのプロセスにとどまらず、コンプライアンスやセキュリティを強化し、組織全体で顧客や従業員との関係を改善することができます。

融資プロセス

金融機関は、ローンの組成やタスクの割り当てなど、プロセス全体の効率化のために銀行業務の自動化を利用しています。

法令遵守

銀行業務の自動化は、規制要件を満たすために、カスタマイズされた信頼性の高いワークフローを構築するのに役立ちます。また、従業員は監査証跡を利用して、さまざまな手続きや要求を追跡することができます。

クライアントサービス

デジタルトランスフォーメーションと銀行業務の自動化は、カスタマーエクスペリエンスの向上に欠かせません。顧客のオンボーディング、口座開設、送金などの自動化には、特に大きなメリットがあります。また、チャット Bot などのインテリジェントなコミュニケーションツールも普及しています。

情報セキュリティ

情報セキュリティの専門家は、手作業での処理を最小限に抑えてセキュリティ上の問題を管理するために、銀行業務の自動化を頻繁に採用しています。このような一刻を争う状況では、自動化されたプロセスのスピードにより、脅威の検知と対応が大幅に強化されます

人事

タイムシート、休暇申請、研修、新入社員のオンボーディングなど、多くの人事プロセスが、銀行のスクリプト、アルゴリズム、アプリケーションによって自動化されています。

付加的なサービス

銀行業務の自動化により、金融機関はより多くのリアルタイムで人手を介さないサービスを提供できるようになりました。こうした付加的なサービスには、旅行保険、外国為替証拠金取引、プリペイドカード、金・銀の購入、国際送金などがあります。

銀行業務の自動化に関するよくある質問

どうすれば、銀行業務の自動化テクノロジーの導入が成功する可能性を高めることができますか?

金融業務の新しい自動化アプリケーションを導入する際の最も価値あるアドバイスは、詳細な計画の策定に考えている以上に多くの時間をかけることです。計画の際は、以下の点を考慮してください。

時間のかかる定型タスクをリストアップすることで、自動化への投資から最大限のメリットが得られます。
テクノロジーをテストするために小規模なプロセスを自動化する場合、導入後の計画も作成することをお勧めします。関係者全員がテクノロジーの制約事項を理解する必要があり、成功後にスケールアップできなければ意味がありません。
自動化タスクがすべての法的要件およびコンプライアンス要件を満たしていることを確認します。
テクノロジーを導入する前に、すべての承認を得てください。
テクノロジーを完全に導入するために必要なテクノロジー、インフラストラクチャ、専門知識を利用できるか確認します。

銀行業務の自動化のプロセスは誰が監督すべきですか?

銀行・金融業界では、デジタルアクセラレーションを管理するために、組織全体に精通した経験豊富な人材からなるチームを作ることがよくあります。このようなチームは、センターオブエクセレンス (CoE) と呼ばれることもあり、インテリジェントオートメーションの機会や、ビジネスプロセスを変革する新しい方法を模索します。また、プロセスに関与するベンダーの管理、インフラ投資の監督、従業員・部門・経営陣との連絡役なども担当します。

ビジネスオートメーションによって、ビジネスプロセスが変更されますが、会社の人事にはどのような影響がありますか?

RPA やその他の自動化ソフトウェアによってビジネスプロセスが改善されると、仕事上の役割も変わってきます。そのため、企業はワークフローや職務内容を観察し、調整する必要があります。従業員は必然的に追加研修を受ける必要があり、他の場所に再配属される従業員も出てきます。また、ドキュメントも変わります。

銀行業務の自動化のスクリプトやソフトウェアプログラムの導入を容易にするためにできることはありますか?

ビジネスプロセスのデジタル化に取り組む時期と場所が、デジタルトランスフォーメーション導入計画全体の成否を左右します。関連リスクを軽減するために、テクノロジーを導入する最適な時期を慎重に選択してください。たとえば、チームの技術者が午後 5 時に退社する場合、金曜日の午後 4 時はビジネスプロセスを変更するには最悪のタイミングです。経験豊富な従業員が、新しいテクノロジーを学んだり、エラーを発見したり、他の従業員が変化に適応するサポートをしたりできるよう、十分な時間を確保できる時期を特定してください。

また、プロセスをデジタル化する場所も慎重に選ぶ必要があります。成功の可能性を高めるためには、変化に対する拒絶が少ないエリアから技術革新を始めることです。従業員が変化を望んでいるか、少なくとも寛容で柔軟な考えを持っているエリアを見極める必要があります。また、テクノロジーを十分テストし、展開や使用の拡大を決定するまでは、顧客対応業務への導入は避けたほうがいいでしょう。

ビジネスオートメーション Bot やその他の新しいテクノロジーの導入に成功した後は、何をすべきですか?

新しいオートメーションサービスの導入に成功した後は、導入全体を評価することが不可欠です。何がうまくいったのか、どのアイデアが期待通りに行かなかったのかを判断し、今後の銀行業務の自動化導入戦略を改善する方法を模索します。

銀行業務の自動化の将来性は?

銀行業務の自動化の未来は誰にもわかりませんが、いくつかの一般的な推測をすることはできます。たとえば、銀行・証券・金融業界では、AI、自然言語処理 (NLP)、機械学習が浸透しつつあります。将来的には、これらのテクノロジーにより、人の介入を必要としない、よりパーソナライズされたサービスを提供できるようになるかもしれません。銀行やローン会社などの金融機関は、商品やサービスの幅を広げるために異業種とのコラボレーションを行う可能性もあります。

銀行業務の自動化を開始する方法

デジタルトランスフォーメーションは、複雑で大変な作業ではありません。銀行業務の自動化を最大限に活用するためには、綿密な計画を立て、シンプルでも十分な機能を持つ、使いやすいテクノロジーを採用し、その結果を時間をかけて評価することが大切です。オートメーションテクノロジーは、適切な方法で導入すれば、最も安価で有益な投資となります。