Cómo utilizan los bancos la automatización | Automatización bancaria

Los procesos empresariales bancarios y financieros implican un exceso de tareas repetitivas, lo que los hace ideales para la tecnología de automatización bancaria. Y aunque parte de esta transición digital ha incluido el desarrollo de complejas herramientas de automatización para los sistemas de inversión y de detección de fraudes, algunos de los beneficios más significativos han venido de la mano de la automatización de tareas más pequeñas y de poca importancia que se encuentran de forma más generalizada en estas instituciones. La transición a la automatización también ha permitido a los bancos ampliar su actual oferta de productos y servicios sacando provecho de los datos. ¿Qué podría hacer si conociera mejor a su cliente?

El sector bancario ha adoptado especialmente las tecnologías de código bajo y sin código como la automatización robótica de procesos (RPA, del inglés Robotic Process Automation) y la IA (Inteligencia Artificial) documental. ¿Por qué? Estas tecnologías requieren poca inversión, se adoptan con una interrupción mínima, no requieren intervención humana una vez desplegadas y son beneficiosas para toda la organización, desde el cuerpo directivo hasta el servicio al cliente. Y con la tecnología que fundamentalmente cambia los ecosistemas financieros y de consumo, nunca ha habido un mejor momento para dar el siguiente paso en cuanto a la aceleración digital.

¿Qué puede hacer la automatización bancaria por mí?

La mayoría de los productos y servicios que ofrecen las instituciones bancarias y financieras tienen que ver con la automatización o se han beneficiado de ella. Las tecnologías de automatización bancaria han acortado drásticamente los tiempos de respuesta y han aumentado el valor de cada hora de trabajo. A continuación, se disponen otras ventajas de la automatización bancaria:

Mayor confianza

Los clientes quieren hacer más cosas en menos tiempo y beneficiarse de las interacciones con sus instituciones financieras. Las aplicaciones de front-end más rápidas para el consumidor, como los servicios bancarios en línea y las herramientas de presupuestación asistida por IA, han satisfecho estas necesidades. La automatización bancaria tras bastidores ha mejorado la lucha contra el lavado de dinero y ha liberado al personal para que dedique más tiempo a atraer nuevos negocios. El resultado es un toque más personal y un aumento de los niveles de confianza.

Mayor precisión

La automatización bancaria reduce los errores humanos y el tiempo necesario para realizar estas tareas a fin de maximizar el ahorro de los costos. El resultado es una mejora de los resultados empresariales y una reducción de los costos operativos.

Eficiencia

La automatización bancaria se ha convertido en una de las formas más accesibles y asequibles para simplificar los procesos de fondo, como el procesamiento de documentos. Estas soluciones de automatización agilizan las tareas que consumen tiempo y se integran a los sistemas de TI para maximizar la eficiencia operativa. Adicionalmente, la automatización bancaria proporciona a las instituciones financieras un mayor control, además de un análisis más exhaustivo y completo de sus datos para identificar nuevas oportunidades de eficiencia.

Escalabilidad

Los programas de software tradicionales suelen incluir varias limitaciones, lo que dificulta su escalabilidad y adaptación a medida que la empresa crece. Por ejemplo, antes los profesionales pasaban horas buscando y escaneando los documentos necesarios para detectar las tendencias del mercado. En consecuencia, el número de horas disponibles de los empleados limitó su crecimiento. En la actualidad, múltiples casos de uso han demostrado cómo la automatización bancaria y la IA de documentos eliminan estas barreras.

Mejores inversiones

Los bancos y el sector de los servicios financieros ahora pueden mantener grandes bases de datos con diferentes estructuras, modelos de datos y fuentes. De este modo, pueden identificar mejor las oportunidades de inversión, detectar las malas inversiones antes y adecuar las inversiones a clientes concretos con mucha más rapidez que antes.

Flexibilidad del servicio

La industria bancaria antes se centraba únicamente en la prestación de servicios financieros. Hoy en día, muchas de estas mismas organizaciones han aprovechado sus nuevas capacidades para ofrecer conocimientos financieros, educación económica y bienestar fiscal. Estos nuevos procesos bancarios suelen incluir aplicaciones presupuestarias que ayudan al público a ahorrar, softwares de inversión e información sobre la jubilación.

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¿Quién utiliza la automatización bancaria?

Los sectores financiero y bancario dependen de una serie de procesos empresariales ideales para la automatización. Muchos profesionales ya han incorporado la RPA y otras automatizaciones para reducir la carga de trabajo y aumentar la precisión. Sin embargo, la automatización bancaria puede ir mucho más allá de estos procesos, mediante la mejora del cumplimiento, la seguridad y las relaciones con los clientes y los empleados de toda la organización.

Procesos de préstamo

Los prestamistas confían en la automatización bancaria para aumentar la eficiencia en todo el proceso, incluida la apertura de préstamos y la asignación de tareas.

Cumplimiento de las regulaciones

La automatización bancaria ayuda a idear flujos de trabajo personalizados y confiables para satisfacer las necesidades normativas. Los empleados también pueden utilizar los rastros de auditoría para hacer un seguimiento de varios procedimientos y solicitudes.

Servicios al cliente

La transformación digital y la automatización bancaria han sido vitales para mejorar la experiencia del cliente. Algunas de las ventajas más significativas provienen de la automatización del proceso de incorporación de clientes, la apertura de cuentas y las transferencias, por nombrar algunas. Los chatbots y otras comunicaciones inteligentes también están ganando popularidad.

Seguridad de la información

Los profesionales de InfoSec adoptan regularmente la automatización bancaria para administrar los problemas de seguridad con un mínimo de procesamiento manual. Estas aplicaciones sensibles al tiempo se ven muy favorecidas por la velocidad en que ocurren los procesos automatizados para una mayor detección y capacidad de respuesta ante las amenazas.

Recursos humanos

Las planillas de horarios, las solicitudes de vacaciones, la formación, la incorporación de nuevos empleados y muchos procesos de RR. HH. están ahora comúnmente automatizados con scripts bancarios, algoritmos y aplicaciones.

Servicios complementarios

La automatización bancaria ha facilitado a las instituciones financieras su deseo de ofrecer más servicios en tiempo real y sin intervención humana. Estos servicios adicionales incluyen seguros de viaje, pedidos de efectivo en el extranjero, tarjetas de crédito prepagadas, compras de oro y plata, además de transferencias de dinero a nivel mundial.

Preguntas frecuentes sobre la automatización bancaria

¿Cómo puedo aumentar la probabilidad de que las tecnologías de automatización bancaria que adoptemos tengan éxito?

El consejo más valioso para implementar nuevas aplicaciones de automatización financiera es dedicar más tiempo del que se cree para crear un plan detallado. Este plan debe incluir lo siguiente:

Una lista de tareas repetitivas que consumen mucho tiempo garantiza la mejor devolución posible de su inversión en automatización.
Si decide automatizar un pequeño proceso a fin de probar la tecnología, cuente con un plan para después de la implementación. Todos los implicados deben comprender las limitaciones de la tecnología. También tendrá que escalar si resulta exitoso.
Verifique que las tareas de automatización cumplan todas las normas legales y de cumplimiento.
Reciba la aprobación total para implementar la tecnología antes de empezar.
Confirme que tenga acceso a la tecnología, la infraestructura y la experiencia necesarias para implantar la tecnología por completo.

¿Quién debe supervisar el proceso de automatización bancaria?

Las empresas del sector bancario y financiero suelen crear un equipo de personas experimentadas y familiarizadas con toda la organización para administrar la aceleración digital. Este equipo, a veces denominado Centro de excelencia (COE, del inglés Center of Excellence), busca oportunidades de automatización inteligente y nuevas formas de transformar los procesos empresariales. Administran los proveedores que intervienen en el proceso, supervisan las inversiones en infraestructura y sirven de enlace entre los empleados, los departamentos y la dirección.

La automatización de las empresas cambiará los procesos empresariales. ¿Cómo afectará esto a los recursos humanos de la empresa?

A medida que la RPA y otros programas de automatización mejoran los procesos empresariales, cambiarán las funciones de los puestos de trabajo. En consecuencia, las empresas deben supervisar y ajustar los flujos de trabajo y las descripciones de los puestos. Inevitablemente, los empleados necesitarán formación adicional y se tendrá que reubicar a algunos en otros lugares. La documentación también cambiará.

¿Existen pasos que se puedan tomar para simplificar la adopción de los programas de scripts y softwares de automatización bancaria?

El tiempo y la ubicación de las iniciativas de digitalización de los procesos empresariales pueden hacer que se rompan todos los planes de implementación de la transformación digital. Para reducir cualquier riesgo asociado, seleccione cuidadosamente el mejor momento para implementar la tecnología. Por ejemplo, los viernes por la tarde a las 16:00 horas sería un momento horrible para cambiar un proceso empresarial si los expertos técnicos de su equipo se van a las 17:00 horas. Identifique cuándo los empleados con experiencia tendrán tiempo para aprender sobre la nueva tecnología, ayudar a encontrar errores y ayudar a otros empleados a adoptar el cambio.

También hay que elegir cuidadosamente dónde digitalizar los procesos. Para tener más posibilidades de éxito, comience su transición tecnológica en las áreas menos adversas al cambio. Los empleados de esa área deben estar ansiosos por el cambio, o al menos abiertos. También ayuda a evitar los procesos de cara al cliente hasta que la tecnología se haya probado a fondo y que se haya decidido desplegarla o ampliar su uso.

¿Qué debemos hacer después de implementar con éxito los bots de automatización empresarial y otras nuevas tecnologías?

Una vez que haya implementado con éxito un nuevo servicio de automatización, es esencial evaluar la totalidad de la implementación. Decida qué funcionó bien, qué ideas no funcionaron tan bien como se esperaba y busque formas de mejorar las futuras estrategias de implantación de la automatización bancaria.

¿Qué nos depara el futuro de la automatización bancaria?

Nadie sabe lo que nos depara el futuro de la automatización bancaria, pero podemos hacer algunas suposiciones generales. Por ejemplo, la IA, el procesamiento del lenguaje natural (PLN, del inglés Natural Language Processing) y el aprendizaje automático se han hecho cada vez más populares en los sectores bancario y financiero. En el futuro, estas tecnologías podrán ofrecer a los clientes un servicio más personalizado sin la necesidad de un humano de por medio. Los bancos, los prestamistas y otras instituciones financieras pueden colaborar con diferentes sectores para ampliar el alcance de sus productos y servicios.

¿Cómo puedo comenzar a usar la automatización bancaria?

Las transformaciones digitales no tienen que ser complejas y abrumadoras. En pos de sacar el máximo partido a su automatización bancaria, comience con un plan detallado, adopte una tecnología sencilla y adecuada para el usuario y tómese el tiempo necesario a fin de evaluar los resultados. En las manos adecuadas, la tecnología de automatización puede ser la inversión más asequible y beneficiosa que jamás haya hecho.