住宅ローンプロセスの自動化

住宅ローンプロセスでは、時間のかかるデータ入力と手作業プロセスが数多く発生します。長年にわたり、住宅ローンを提供する金融機関にとっては、エラーの発生しやすい、非効率的なプロセスしか選択肢がありませんでした。デジタルトランスフォーメーションにより、住宅ローン業界は、ローンの申請から返済の完了までの、さまざまなローンプロセス業務を自動化できるようになりました。これにより、住宅ローンの専門家は、顧客、融資プロセスの改善、および各自の経験やスキルに適した業務に集中できます。

また、住宅ローンプロセスの自動化は、顧客や企業ブランドにもメリットをもたらします。リアルタイムでの情報提供や申請の承認・拒否など、必要な作業を自動で行うことができるため、顧客は長時間待たされることなく、必要な時に必要な回答を得ることができます。そして、金融サービス機関は作業負担を軽減しながら、顧客満足度を高めることができるため、顧客と企業の双方にとってメリットとなります。

住宅ローンプロセスを自動化するメリットとは?

ロボティック・プロセス・オートメーション (RPA) により、住宅ローン、銀行、金融業界において、住宅ローンプロセスの自動化が急速に普及するようになりました。住宅ローンのライフサイクル全体にわたって幅広いメリットを獲得できるためです。ローンの組成だけでなく、文書の処理、顧客関係管理ソフトウェア、会計業務規則、キャッシュフロープロセスなど、さまざまな業務に対応できます。メリットの一部を以下に紹介します。

処理コストの削減

RPA と AI を組み合わせることで、オートメーション・エニウェアの Document Automation などの住宅ローンプロセス自動化プログラムを使用して、処理に要する時間やコストを削減できます。新しい人材を採用したり、既存の従業員の作業負荷を増やしたりすることなく、プロセスを自動で処理し、より少ない工数で、より効率的に業務を運営でき
ます。

カスタマー/従業員エクスペリエンスの向上

業務の効率化は、カスタマー/従業員エクスペリエンスの向上にもつながります。24 時間 365 日の自動サポートにより、住宅ローン申請者は、必要な時にいつでもソリューションにアクセスして、自分が理解できる言語で、速やかに回答を得ることができます。その結果、従業員の満足度、顧客の満足度、企業の収益性のすべてが向上し
ます。

エラーの排除

反復的な手作業は、トレーニングや経験の有無にかかわらず、ヒューマンエラーが発生しやすいものです。住宅ローン自動化プラットフォームを導入することで、エラーの発生しやすい、反復的な作業から従業員を解放できます。その結果、より重要な業務に集中し、より正確な意思決定を行い、ローンポートフォリオを改善し、リスクを排除できます。

不正検出と不正対策

詐欺事件が急増しています。住宅ローン RPA により、不正行為を迅速に特定および抑制し、損失を排除または最小化できます。信頼性に優れたローン組成システム (LOS: Loan Origination System) です。

コンプライアンスの強化

ここ数年で、規制や規制機関が大きく変わりました。この変化に対応して、システムを適応し、ニーズを満たさなければなりません。住宅ローンプロセスの自動化により、監査証跡を作成して、コンプライアンスとエラー検出を強化できます。

予測と意思決定の改善

住宅ローンプロセスの自動化により、収益と損失を簡単に予測できるようになります。この予測と、借り手に関する包括的なデータベースとインサイトにより、時間とリソースをどこに費やすべきかを適切に判断できます。

住宅ローンプロセスの自動化は誰にメリットをもたらすのか?

住宅ローンプロセスの自動化は、社内のすべての従業員とスタッフに多数のメリットをもたらします。組織内のさまざまな部門がその導入効果を実感できるはずです。

経営陣

住宅ローンプロセスの自動化により、コンプライアンスを確保できます。経営陣には、システムによって作成された情報やデータの証跡が提供されます。これにより、確信を持って、より適切な意思決定を行い、かつてない対策を講じることが可能になり
ます。

カスタマーサービス担当者

住宅ローンプロセス自動化システムによって作成された情報やデータベースにアクセスすることで、カスタマーサービス部門は顧客に即座に回答できるようになります。レコードを更新して、顧客の購入履歴に基づいて、より適切な商品を提案できます。

セールス/マーケティングチーム

セールス/マーケティングチームは、顧客の購入済み商品を詳細に把握し、より適切にリスク評価をできるようになります。マーケティング戦略を調整し、その有効性を高めることで、セールスチームはアップセルを行ったり、顧客に最適な商品を提案したりでき
ます。

経理部門と財務部門

住宅ローンプロセスの自動化により、情報の証跡が作成され、変化する各種規則や規制へのコンプライアンスや遵守を容易に実証できます。規制に変更があった場合は、新たに必要となった情報や文書の提供を要請して、規制の変更に迅速かつ簡単に対応できます。

KeyBank 社、インテリジェントオートメーションにより、9 年分の作業をわずか 2 週間で完了

「ドキュメントから情報を抽出する方法がさまざまある中、Document Automation は半構造化ドキュメントの処理において最もお得なソリューションのひとつと言えます。検証ポータルは容易に構成可能で、ビジネスユーザーが継続的にドキュメントに関するフィードバックを提供し、例外を管理することができます」

– サービスデジタル化担当ビジネステクノロジーシニアマネージャー、Michael Reynolds 氏

40k

Document Automation で処理されたドキュメント

9 年分

作業を 2 週間で完了

500 万ドル

2020 年の予想削減額

事例を読む (英語)

住宅ローンプロセスの自動化が不動産業界と銀行業界にもたらすメリット

住宅ローンプロセスに RPA を活用することで、借り手と貸し手のプロセス全体を強化できます。まずは簡単な自動化から開始して、徐々に拡大していくことをお勧めします。Bot がビジネス全体にもたらすメリットを目の当たりにすれば、自動化や改善の機会が他にも数多くあることに気付くはずです。ここではその一部を紹介します。

住宅ローン分析

ドリルダウンメニューで統計データを検索
経年変化を追跡
トレンドや新たな機会を特定
問題や脅威を発見
データに基づく意思決定を改善
市場細分化の影響で見えにくくなっている、隠れた成長分野を特定

高度な文書処理とデータベース管理

ほぼすべての文書からデータを抽出
複数のソースからデータを読み取って収集
データを検証およびインデックス化
トランザクション処理を効率化
コンプライアンスを証明するための監査証跡
ヘルプドキュメントとガイダンスにアクセス

住宅ローン締結後監査の自動化ソリューション

整合性監査で問題点にフラグ付け
ローンの不備を早期に発見
不一致を特定
HUD 文書を処理
住宅ローン文書を確認
クロスプラットフォームでのデータ共有

住宅ローン引受処理

開示・検証の対応
不動産所有権とレポートの注文・管理
査定、危険地域認定、その他の証明書
納税証明書と引受業務のデジタル化
契約書の作成とレビュー
与信、不正対策、その他の引受業務

住宅ローンプロセスの自動化ソフトウェアに求めるべき要件

クラウド型 RPA プロバイダーを選択すれば、どこからでも Bot にアクセスできるだけでなく、最大限の拡張性を獲得できます。クラウド型 RPA は、柔軟性が非常に高く、ビジネスの成長に合わせて拡張できます。また、発見、デジタル化、自動化、最適化など、さまざまなタイプの Bot を利用できる、包括的なエンタープライズソリューションを選択することが重要です。

そして、決め手となるのは、使いやすさです。ノーコードの RPA ソリューションは、シンプルで簡単なため、大企業からブローカーまで、誰もが作成、調整、デプロイして利用できます。

Automation Anywhere は、カスタムのレガシーシステム、一般的なプログラム、さらには Web サイトやデジタルフォームにも対応しています。そして何より、自動化の専門家チームや、手間のかかるプロジェクト計画を用意することなくデプロイできます。また、ロボティック・プロセス・オートメーションを最大限活用するための Bot、コース、サービスも幅広く提供しています。貴社のビジネスに合わせて成長・変化するデジタルワークフォースを、高コストをかけることなく作成し、ライフサイクル全体を通じて最高水準のカスタマーエクスペリエンスを提供できます。